海南省三亚市人民政府


三亚市人民政府关于印发三亚市城镇居民基本医疗保险暂行管理办法的通知

三府〔2007〕94号


各镇人民政府、各区管委会、市政府直属各单位：
《三亚市城镇居民基本医疗保险暂行管理办法》已经市政府常务会议审议通过，现印发给你们，请认真遵照执行。


二○○七年六月二十八日


三亚市城镇居民基本医疗保险暂行管理办法

第一章　总　则
第一条　为了保障城镇居民的基本医疗需求，建立覆盖城乡居民的医疗保障体系，促进社会和谐，根据《海南省人民政府印发关于做好城镇居民基本医疗保险试点工作意见的通知》（琼府〔2007〕35号）等有关政策规定，结合本市实际，制定本办法。
第二条　城镇居民基本医疗保险是社会医疗保险的组成部分，由政府组织、引导、支持，居民自愿参加，以大病统筹为主的医疗保险制度。
第三条　城镇居民基本医疗保险制度遵循下列原则：
（一）低费率、广覆盖、保基本原则；
（二）个人和家庭自愿缴费为主，政府资助、社会捐助相结合原则；
（三）以收定支，收支平衡，略有节余原则；
（四）参保居民权利与义务对等原则；
（五）保障水平与本市的经济社会发展水平以及居民的经济承受能力相适应原则；
（六）与城镇职工基本医疗保险、新型农村合作医疗和社会医疗救助统筹兼顾、协调发展原则。
第四条　城镇居民基本医疗保险实行全市统筹，按自然年度一次性征缴参保费用，其保障期为每年1月1日至12月31日。
第五条 城镇居民基本医疗保险工作在市人民政府的统一领导下，卫生、人劳、财政、地税、民政、残联等部门及各区、镇政府各负其责，积极配合，共同抓好落实。
第二章 组织机构与职责
第六条 市政府成立由市领导为主任，市卫生、人劳、财政、发改、地税、民政、残联、宣传、公安、教育、药监等部门领导参加的“三亚市城镇居民基本医疗保险管理委员会”（简称“市居民医管委”），领导全市城镇居民基本医疗保险工作。
市居民医管委下设办公室，全称为“三亚市城镇居民基本医疗保险管理委员会办公室”（简称“市居民医保办”） ，具体负责资料审定、宣传指导、业务协调、基金管理、服务监督、医疗费用审核和支付、医疗证核发等日常工作。试点期间市居民医保办挂靠在市合管办，实行一套人马、两块牌子、分帐管理，人员另由市政府增编或调编解决，工作经费另由市财政列入预算予以解决，不得从城镇居民基本医疗保险基金中提取。
第七条 相关部门职责：市卫生、人劳部门负责研究制定政策措施，做好制度实施及相关管理监督工作；市财政部门积极参与政策制定，负责落实省、市财政补助资金和工作经费，加强基金监督管理；市地税部门负责牵头做好个人缴费的收缴工作；市民政、残联部门组织引导城镇低保人员、城镇无医保优抚人员及残疾人积极参保，并会同有关部门配套开展医疗救助工作；市教育部门积极配合做好在校学生儿童参保的宣传发动工作；市公安局负责参保人员的户籍认定，及时提供户籍信息；审计部门负责对基金的收支管理情况进行审计。宣传、药监及物价、统计、监察等相关部门负责各自职能的工作。
第八条 将各区、镇“新型农村合作医疗管理委员会”更名为区、镇“居民医疗保障管理委员会”（简称区、镇“居民医管委”），统一领导本区、镇城镇居民基本医疗保险、新型农村合作医疗的工作。并增加地税、社保、社区卫生服务中心（站），居委会主任代表和参保居民代表组成。
区、镇居民医管委下设经办机构，与本区、镇合管站、社保中心（站）合署办公，通称为区、镇“居民基本医疗保障管理服务中心”（简称区、镇“居民医保中心”），保留合管站、社保中心（站）建制。具体承担本区、镇城镇居民基本医疗保险、新型农村合作医疗的宣传发动、入户调查、材料审核、信息录入、医疗证发放、医疗费用初审及服务监督和管理等相关工作。其为区、镇下属事业单位，行政上受区管委会、镇政府管理，业务上受上级经办机构的指导和监督。重新核定区、镇居民医保中心的人员编制，其新增专职人员由市政府增编或调编解决。各区、镇居民医保中心工作经费列入市地财、各镇年度预算予以解决。
第九条 各居委会成立“城镇居民基本医疗保障管理小组”（简称“医管组”），人员以居委会书记、主任、社保员、会计、参保居民代表组成。负责本居委会的城镇居民基本医疗保险的宣传发动、参保登记、组织缴费、信息录入等工作。
第三章 参保对象及权利和义务
第十条　具有本市非农业户籍，未纳入城镇职工基本医疗保险制度覆盖范围内的中小学校（含职业中学）在校生、少年儿童和其他非从业城镇居民，均可以家庭为单位自愿参加城镇居民基本医疗保险。
高、中等院校在校生（以学籍为准）暂不纳入试点范围。
第十一条 参加城镇居民基本医疗保险的居民，不得同时参加城镇职工基本医疗保险或新型农村合作医疗，但可以参加商业医疗保险。
第十二条 参保居民享有下列权利：
（一）享受定点医疗机构提供的免费健康咨询、健康教育和建立健康档案等卫生服务；
（二）享受本办法规定的城镇居民基本医疗保险待遇；
（三）享有城镇居民基本医疗保险的知情权、建议权和监督权等权利。
第十三条　参保居民承担以下义务：
（一）及时、足额缴纳参保费用；
（二）遵守城镇居民基本医疗保险有关规定和定点医疗机构有关规章制度；
（三）配合定点医疗机构治疗，按照规定结算医疗费用；
（四）不得借用或转借《城镇居民基本医疗保险证》；
（五）不得挂床住院和弄虚作假等。
第四章　基金筹集与管理
第十四条　城镇居民基本医疗保险基金按照个人缴费、政府补助、社会扶持等多渠道进行筹集。其筹资标准为：成年人每人每年100元，其中个人缴费60元、市财政补助28元、省财政补助12元；未成年人（含纳入保障范围的学生，下同）每人每年50元，其中个人缴费20元、市财政补助21元、省财政补助9元。同时随本市经济社会发展和医疗费用水平的变化适时调整筹资标准。
第十五条 城镇低保对象（含低保残疾人）和无城镇职工基本医疗保险的城镇优抚对象个人缴费部分由市财政全额代交。城镇残疾人个人缴费部分，成年人由个人缴费30元，市财政代交21元、省财政代交9元；未成年人由个人缴费10元，市财政代交7元、省财政代交3元。市财政所需代交资金从市城市医疗救助资金中列支。
第十六条　有条件的用人单位可以福利方式对职工家属参保个人缴费部分给予补助。鼓励社会团体、企业和个人捐助，所筹资金进入城镇居民基本医疗保险基金统筹账户。
第十七条 城镇居民应以户为单位在户籍所在地参保，即家庭中符合参保条件的人员应全部参保，不得选择性参保。其集中缴费时间由征收机关根据实际情况确定。城镇居民可以提前缴费，但不能逾期补缴。
农村地区已参加农村合作医疗的城镇居民，继续保留2007年度农村合作医疗待遇。其2007年下半年城镇居民基本医疗保险的个人缴费部分不再征缴，从2008年起按城镇居民缴费标准过渡参加城镇居民基本医疗保险。
第十八条 城镇居民基本医疗保险费的征收机关为三亚地方税务局社会保险费征稽局（以下简称社保费征稽局）。社保费征稽局可采取居委会集中收缴、居民刷卡缴费等灵活多样缴费方式，并努力创造条件，方便居民缴费。
第十九条　城镇居民参保按下列程序办理：
（一）城镇居民持户口簿、身份证及其复印件、1寸照片2张（城镇低保对象及优抚对象、残疾人附带有效低保、优抚、残疾证件及其复印件），以家庭为单位到户口所在地居委会医管组申报登记，填写登记表。居委会医管组对申报资料核对无误后录入计算机信息系统，并进行即时比对，确认参保对象。
（二）经确认符合条件参保的居民，应当凭居委会医管组开具的“海南省社会保险通用缴款书”进行银联POS机刷卡、银行划转（需提供银行帐号/卡号）或到银行缴费等形式办理缴费。
（三）参保居民缴费后，区、镇居民医保中心根据居委会医管组报送的缴费票据，按户核发《城镇居民基本医疗保险证》。
第二十条 城镇居民基本医疗保险基金纳入社会保障基金财政专户统一管理，单独列账，实行专户储存、专户管理，专款专用、封闭运行。居民缴费、政府资助及社会捐助资金都要及时划转专户，不得挤占和挪用。
第二十一条 城镇居民基本医疗保险基金设统筹账户和风险基金账户（不设家庭帐户）。其调配为：
（一）统筹账户按年度筹资总额的95%提取，用于参保居民住院、门诊特殊病种（重点慢性病）医疗费补偿及二次补偿等；
（二）风险基金账户按年度筹资总额的5%提取，在基金统筹账户超支时用于弥补超支等。
（三）统筹账户基金年度结余时，其结余资金分别按50%提取滚存入下一年度统筹账户和风险基金账户使用。风险基金账户累计达到年度筹资总额的20%后不再提取。
第二十二条 加强城镇居民基本医疗保险计算机信息管理系统建设，努力提高基金收缴、财务管理、费用结算、数据汇总的规范化、科学化管理水平和工作效率。

第五章 保险待遇与补偿方式
第二十三条 参保居民持本户《城镇居民基本医疗保险证》到定点医疗机构就诊，或经批准转到省级医院治疗的，享受规定的医疗保险待遇，包括住院、门诊特殊病种等补偿待遇。其补偿病种目录、诊疗项目、用药目录及不予补偿的项目、情形和范围，按照《海南省城镇居民基本医疗保险病种目录》、《海南省城镇居民基本医疗保险门诊治疗病种目录》、《海南省城镇居民基本医疗保险诊疗项目管理规定》、《海南省城镇居民基本医疗保险医疗服务设施范围和支付标准规定》和《海南省城镇居民基本医疗保险药品目录》等有关规定执行。
使用“乙类目录”的药品所发生的费用，先由参保人员自付20％，再按本办法的规定补偿。
《海南省城镇居民基本医疗保险诊疗项目范围》中属于城镇居民基本医疗保险支付部分费用的诊疗项目，先由参保人员自付20％，再按本办法的规定补偿。
第二十四条 参保居民住院发生的医疗费用达到住院补偿起付线标准的，其所符合规定的住院费用在扣除起付线后按照补偿比例、在封顶线内给予补偿。
（一） 起付线：社区卫生服务中心（站）、卫生院为一次性住院费在100元以上、市级（二级）医院为一次性住院费在300元以上、省级（三级）医院为一次性住院费在600元以上。
当年内有二次或二次以上住院的，起付线限定扣除一次，即以上一级医院的起付线为基数扣除。
（二）补偿比例：社区卫生服务中心（站）、卫生院为60％，市级（二级）医院为45％，省级（三级）医院为35％。
参保居民的一次性住院补偿比例达不到20%时，按本次住院总费用的20%给予补偿。
（三）封顶线：参保居民医疗费用的补偿，每人每年累计最高补偿限额为2万元（含住院、门诊特殊病种等补偿费用）。
（四）居民个人连续参保满3年的，从参保第4年开始，封顶线提高5%；连续参保满6年的，从参保第7年开始，封顶线提高10%。连续参保后中途断保的，其断保次年以后参保视为重新参保，并重新计算参保年限。
（五）使用中医中药治疗的费用部分，相应提高10%的补偿比例。
（六）住院分娩（顺产）每人定额补助300元。
第二十五条 参保居民患有以下15种特殊病种，其在门诊发生的符合规定的医疗费用，由城镇居民基本医疗保险统筹基金按50%给予补偿（不设起付线），最高支付限额为每人每年累计1000元。
15种门诊特殊病种为：各种恶性肿瘤（放疗、化疗），慢性肾功能衰竭（血液透析治疗、腹膜透析治疗），器官移植术后（抗排异治疗），再生障碍性贫血，血友病，脑中风（偏瘫），帕金森氏综合症，高血压（Ш期），糖尿病（并发症），精神病，结核病（活动期），老年性白内障（晶体植入治疗），肝胆、泌尿系统结石（震波碎石治疗），肝硬化（失代偿期），儿童脑瘫。
门诊特殊病种的鉴定以市级或市级以上医疗机构的鉴定为准，精神病的鉴定以专业防治机构的鉴定为准。精神病、恶性肿瘤病人可无需转诊直接在专业防治机构治疗。
第二十六条 参保居民报销，按下列程序办理：
（一）在市定点医疗机构住院的，出院当日凭《城镇居民基本医疗保险证》、户口簿或身份证、疾病诊断书（外伤附带住院病历和意外受伤证明）、出院证明书及发票、医药费用明细清单等证件和资料结算，所补偿费用由定点医疗机构以直接减免的方式给予支付。
（二）因病情需要转院到省级（三级）医院住院治疗的，所发生的医疗费用先由患者垫付，出院后凭《城镇居民基本医疗保险证》、户口簿或身份证、疾病诊断书、出院证明书、住院病历（外伤附带意外受伤证明）、转诊证明及发票、医药费用明细清单等到市居民医保办结算，所补偿费用以现金或其他方式支付。
（三）门诊特殊病种的报销，须办理《门诊特殊病种证》，凭证在定点医疗机构门诊就诊和报销；转诊后在省级医院门诊治疗的，凭相关证件及资料到市居民医保办报销。
《门诊特殊病种证》的申办程序为：由患者申请，并凭市级或市级以上医疗机构的鉴定报告、疾病证明、检查检验报告或以往的病史病历证明到市居民医保办申请办理，经市居民医保办审定后核发《门诊特殊病种证》，享受门诊补偿待遇2年，需要继续治疗的，应重新申请。
第二十七条 危、急、重症病人在门诊紧急抢救无效死亡的，其符合规定的急诊费用（附带《死亡通知书》，由城镇居民基本医疗保险统筹基金按100%给予支付，但最高不能超过封顶线。
第二十八条 每年年终，根据年度统筹基金结余情况，对患大病后因高额医疗费用导致家庭贫困的参保居民适当给予二次补偿。其审批程序为：先由患者提出申请，经区、镇居民医保中心入户调查核实，并征求区、镇民政部门和居委会意见后报市居民医保办，由市居民医保办根据其家庭情况和当年基金使用情况核准二次补偿金额，并报市政府审批。
第二十九条 凡在市定点医疗机构跨年度住院的，应在当年12月31日结清医疗费用（中途结算）。次年仍继续住院的，其上年符合规定的住院费用超过起付标准的，次年不再负担起付标准费用；未超过起付标准的，上年负担的费用计入次年累计计算。在异地跨年度住院的，出院后按市定点医疗机构跨年度结算办法分上年度和下年度两部分一次性结算。
第三十条 参保居民在市外打工、暂住、探亲时因病住院发生的医疗费用按照省级医院（三级）的报销办法执行。
第六章 医疗管理与基金监督
第三十一条 城镇居民基本医疗保险实行定点医疗机构就医制度。本市城镇居民基本医疗保险定点医疗机构由市居民医保办审定，并签订服务协议，明确双方的责任、权利、义务和违约罚则。
定点医疗机构应当认真执行服务协议及有关政策规定，制定居民就医优惠措施，严格诊疗规范，因病施治、合理用药、合理检查，合理收费，提高医疗质量。
定点医疗机构在收治参保居民时，应当坚持先验证、登记，后处置的原则（急诊除外）。并严格掌握入出院标准，杜绝挂名住院与冒名顶替等的现象；严格逐级转诊和双向转诊制度，防止和制止浪费，保证城镇居民基本医疗保险基金的合理使用。
定点医疗机构应尊重患者或其亲属的知情权。在使用自费项目，贵重药品，大型和特殊检查、诊疗等项目时，应事前告知并征得患者或其亲属同意；同时主动提供每日医疗费用明细清单，以便患者或其亲属了解费用开支情况。
定点医疗机构及其医务人员违反本条规定的，市居民医保办有权缓付或拒付其所垫付的居民报销费用，并根据服务协议和有关规定作出处罚。
第三十二条 选择市区具备条件的社区卫生服务中心（站）为首诊社区卫生服务定点医疗机构，试行社区首诊制及双向转诊制度，并逐步推广。首诊社区卫生服务定点医疗机构要为参保居民建立健康档案，开展健康教育，负责参保居民的门诊首诊和住院转诊。
第三十三条 建立城市医疗救助制度，并做好城镇居民基本医疗保险制度与城市医疗救助制度的衔接。城市医疗救助对象住院，凭《城镇居民基本医疗保险证》和有效的城市居民最低生活保障金领取证或城市医疗救助证，在规定限额内免交住院押金并按城镇居民基本医疗保险和城市医疗救助的有关规定给予补偿和救助。其具体办法由民政部门会同卫生部门制定。
第三十四条 各级经办机构和定点医疗机构要积极创造条件，方便居民就医和报销。非首诊社区卫生服务机构管理的参保居民，可以自由选择市内定点医疗机构治疗，一证通用，无需办理转诊手续；因急诊、抢救的，可以在就近具备条件的医院治疗，但必须在七日内向经办机构报告并办理相关手续。
第三十五条 实行逐级转诊及双向转诊制度。参保居民因病情需要转至省级医疗机构治疗的，由市级定点医疗机构出具转院证明，并到市居民医保办办理转诊手续；否则，城镇居民基本医疗保险基金将不予补偿，所发生的医疗费用由患者本人自担。定点医疗机构要严格转诊制度，既要保证需要转诊的病人及时转诊和治疗，又要控制不应该转诊的病人转出，同时上级医疗机构也要及时将恢复期和康复期病人转回定点基层医疗机构继续康复治疗，以减轻居民疾病经济负担，保证城镇居民基本医疗保险资金的合理使用。
第三十六条 卫生行政部门、各级经办机构应当按照《海南省城镇居民基本医疗保险定点医疗机构管理暂行办法》及本办法等有关规定，加强对定点医疗机构服务质量和医疗费用的监督管理，建立定点医疗机构准入和退出机制，探索单病种定额付费等方式，控制医疗费用不合理增长，减轻参保居民医药费用负担。
第三十七条 建立医疗质量保证金制度。市居民医保办每月从定点医疗机构的结算费用中预留5%的医疗质量保证金，待年终考核时根据考核结果予以返还。返还后扣除的医疗质量保证金，市居民医保办可用作奖励资金，对成绩突出的定点医疗机构和管理人员进行奖励。医疗质量保证金的管理办法和奖罚办法由市居民医保办具体制定。
第三十八条 建立健全城镇居民基本医疗保险监督管理体系。成立由监察、审计等部门及人大代表、政协委员和参保居民代表（参保居民代表应不低于总人数的20%）组成的监督委员会，制定专项审计、监督和举报投诉等制度，定期检查、监督基金的使用和管理情况。
第三十九条 市居民医保办应定期向市居民医管委汇报城镇居民基本医疗保险基金的收支、营运、管理及服务等情况。市居民医管委应定期向市城镇居民基本医疗保险监督委员会和市人大汇报工作，主动接受监督。
第四十条 各级经办机构、定点医疗机构及居委会应以简报、电视、报纸及开设公示栏或其他形式向社会公示城镇居民基本医疗保险基金的运营情况，确保城镇居民基本医疗保险制度公开、公平、公正。
第七章 考核与奖惩
第四十一条 城镇居民基本医疗保险工作实行目标责任管理，纳入年度工作和干部政绩考核内容。市政府每年对城镇居民基本医疗保险工作进行全面考核。对成绩显著的单位及个人给予表彰和奖励，对工作不落实、违反城镇居民基本医疗保险政策规定的单位及有关责任人进行通报批评，并按有关规定作出处理。
第四十二条 建立医疗服务考核评估制度。市卫生行政部门及各级经办机构每半年对定点医疗机构进行检查与考核，对服务质量优、群众满意度高的定点医疗机构及其管理人员给予表彰和奖励；对考核不合格、经整改无效的取消定点资格，并追究领导的行政责任。
第四十三条　定点医疗机构违反城镇居民基本医疗保险政策及本办法等有关规定的，经办机构应及时查处，并根据有关规定和服务协议给予通报、警告和经济处罚；情节严重的，应终止协议。
第四十四条　参保居民弄虚作假，采取隐瞒、欺诈等手段骗取城镇居民基本医疗保险基金的，经办机构不予支付，已经支付的予以追回，并暂停其医疗保险待遇；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第四十五条　经办机构及其工作人员滥用职权、玩忽职守，损害参保居民合法权益，或者造成城镇居民基本医疗保险基金流失的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第八章 附 则
第四十六条　因重大疫情、灾情及突发事件发生的城镇居民医疗费用由市财政安排解决，不属城镇居民基本医疗保险基金支付范畴。
第四十七条 当统筹基金透支、风险基金弥补不足时，不足部分资金由市财政安排解决。
第四十八条 本办法应用中的有关问题由市医保办负责解释。
第四十九条 本办法与上级有关规定不一致的，以上级规定为准。
第五十条 本办法自2007年9月1日起实施。



中国银行业协会


银行业从业人员职业操守


　　第一章　总则

　　第一条　[宗旨]

　　为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。

　　第二条　［从业人员］

　　本职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。

　　第三条 ［适用］

　　银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。

　　第二章 从业基本准则

　　第四条 [诚实信用]

　　银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用。

　　第五条 [守法合规]

　　银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。

　　第六条 [专业胜任]

　　银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

　　第七条 [勤勉尽职]

　　银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。

　　第八条 [保护商业秘密与客户隐私]

　　银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。

　　第九条 [公平竞争]

　　银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。

　　第三章　银行业从业人员与客户

　　第十条　[熟知业务]

　　银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

　　第十一条 [监管规避]

　　银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。

　　第十二条 [岗位职责]

银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，做到：

　　（一）不打听与自身工作无关的信息；

　　（二）除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行；

　　（三）不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

　　第十三条 [信息保密]

　　银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。

　　第十四条 [利益冲突]

　　银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突：

　　（一）在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议；

　　（二）银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务之时，应当明确区分所在机构利益与个人利益。不得利用本职工作的便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。

　　第十五条 [内幕交易]

　　银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。

　　第十六条 [了解客户]

　　银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

　　第十七条 [反洗钱]

　　银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。

　　第十八条 [礼貌服务]

　　银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。

　　第十九条 [公平对待]

　　银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康或残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。

　　对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。

　　但根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。

　　第二十条　[风险提示]

　　向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及到的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

　　第二十一条　［信息披露］

　　银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。

　　第二十二条 [授信尽职]

　　银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。

　　第二十三条 [协助执行]

　　银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄漏执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

　　第二十四条 [礼物收送]

　　在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则：

　　(一) 不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；

　　(二) 礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定；或使礼物接受方产生交易的义务感；

　　(三) 礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。

　　第二十五条 [娱乐及便利]

　　银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等其他方面的便利时应当遵循以下原则：

　　(一) 属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例；

　　(二)不会让接受人因此产生对交易的义务感；

　　(三)根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内；

　　(四)这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉。

　　第二十六条 [客户投诉]

　　银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：

　　(一)坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；

　　(二)所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；

　　(三)所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；

　　(四)在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。

　　第四章 银行业从业人员与同事

　　第二十七条 [尊重同事]

　　银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况或身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为。

　　尊重同事的个人隐私。工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。

　　尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。

　　第二十八条 [团结合作]

　　银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。

　　第二十九条 [互相监督]

　　对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

　　第五章 银行业从业人员与所在机构

　　第三十条 [忠于职守]

　　银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

　　第三十一条 ［争议处理］

　　银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。

　　第三十二条 ［离职交接］

　　银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。

　　第三十三条 [兼职]

　　银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。

　　在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。

　　第三十四条 [爱护机构财产]

　　银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产。遵守工作场所安全保障制度，保护所在机构财产，合理、有效运用所在机构财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产。

　　第三十五条 [费用报销]

　　银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，不得向所在机构申报不实费用。

　　第三十六条　[电子设备使用]

　　银行业从业人员应当遵守法律法规及所在机构关于电子信息技术设备使用的规定以及有关安全规定，并做到：

　　（一）按照有关规定安装使用各类安全防护系统，不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件；

　　（二）不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件；

　　(三)不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为。

　　第三十七条 [媒体采访]

　　银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

　　第三十八条 [举报违法行为]

　　银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。

　　第六章 银行业从业人员与同业人员

　　第三十九条 [互相尊重]

　　银行业从业人员之间应当互相尊重，不得发表贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论，不得捏造、传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言，或对同业人员进行侮辱、恐吓和诽谤。

　　第四十条 [交流合作]

　　银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。

　　第四十一条 [同业竞争]

　　银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。

　　第四十二条 [商业保密与知识产权保护]

　　银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。

　　银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密。

　　银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。

　　第七章 银行从业人员与监管者

　　第四十三条 [接受监管]

　　银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实，与监管部门建立并保持良好的关系，接受银行业监管部门的监管。

　　第四十四条 [配合现场检查]

　　银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。

　　第四十五条 [配合非现场监管]

　　银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。

　　银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。

　　第四十六条 [禁止贿赂及不当便利]

　　银行从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。

　　第八章　附则

　　第四十七条 [惩戒措施]

　　对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。

　　第四十八条 [解释机构]

　　本职业操守由中国银行业协会负责解释。

　　第四十九条 [生效日期]

　　本职业操守自中国银行业协会第六次会员大会审议通过之日起生效。